5大房屋貸款評比

房屋貸款怎麼選?5大房屋貸款評比

房屋貸款有哪些你是否都知道?本篇文章將針對常見的房屋貸款,從辦理時機到優缺點,分析評比給你聽,幫助你了解這些貸款之間的差異,做出最好的選擇。

不過在開始之前,先來了解常見的房屋貸款吧!

5種常見的房屋貸款

房屋貸款通常分為五種,分別是:

  1. 一胎房貸
  2. 二胎房貸
  3. 原銀行增貸
  4. 房貸平轉降息
  5. 房貸增貸轉貸

一胎房貸

一胎房貸又稱為一順位房貸,意思是買第一棟房子時跟銀行所申請的貸款。一般能夠貸款到多少額度,則視貸款人過去的信用條件而定,若是信用條件正常的人通常可以貸到房價的8成,而信用條件比較差、屋況有缺陷的人,也能貸到至少房價的7成左右,除非是有購買第三棟房子(包含)以上的貸款人,根據中央銀行對房屋貸款的規定,貸款6成房價已是最高成數上限。

現行國內銀行的貸款利率,落差其實並不大,各家利率差大約在0.02%~0.05%之間,貸先生建議各位朋友找平時較常往來的銀行申辦房貸即可,不僅審核案件的速度上會比較快之外,在原銀辦理貸款更可以享有手續費減免的優惠!

二胎房貸

找銀行辦二胎房貸,首要前提是信用維持良好,再來房子還有貸款空間,銀行二胎房貸最高做到85成,但因為現在銀行的一胎房貸成數都做很滿,通常已不太有空間辦理二胎房貸,就算辦得成額度也不高,大約就是30-80萬不等。

如果銀行無法辦理二胎房貸,貸先生二胎房貸可以幫您解決這個問題。 貸先生二胎房貸審核方式與銀行不同,不看負債比、不用工作或收入證明,只要房子貸款空間還夠,最高能夠貸到資金300萬,銀行最重視的部分,在貸先生都不是問題

P.S.許多民眾會申請二胎房貸來償還利率較高的信用卡循環,可以較快讓信用恢復正常。

原銀行增貸

若是您有新的資金需求,原先一胎房貸也繳了一段時間,可以向原本申請一胎房貸的銀行提出增貸需求。此時,銀行會依據你過去的繳款紀錄、目前的房屋評估價、職收狀態、信用狀態 、負債狀態等等 ,決定是否讓您進行增貸。

原銀行增貸常被拒絕的原因可能有很多種,房子尚在寬限期中、本金還太少、繳款狀況不佳、找民間借了私人借貸設定等,都是常見不利增貸通過的情形。此時,找別家銀行辦理轉貸或是二胎房貸,重新評估貸款提件,即有機會順利完成增貸。

房貸平轉降息

房貸平轉降息,意即將整筆房屋貸款轉貸到其他銀行以降低需要繳納的利息。但現今低利率時代,各銀行間的利差通常也只有0.1%左右,再加上辦理轉貸時所需要付出的手續費、違約金等成本,總結下來可能需要支應更多資金,因此平轉降息不太是一般人的轉貸選擇,多數人傾向取得更多資金的轉增貸。

房貸增貸轉貸

銀行大多會規定,辦理房貸後的前1-3年不能提前清償或轉貸,否則須支付違約金。當房貸已經繳過銀行規定的期限後,若看到滿意的貸款條件都可辦理轉增貸,但要注意的是除了利率高低之外,轉貸時需要付出的其他成本也會影響最終能夠拿到的資金多寡。

如果您的房子本金已經還掉大半,同時隨著地區發展而有增值,那麼轉增貸後就有機會拿到一大筆錢!

轉貸的案件,對銀行來說就是新案件,貸款人的財務狀況都會重新進行評,但若是曾經有銀行遲繳或是其他不良紀錄,都會被記錄進聯徵中心做為評估個人信用的依據,任何銀行都能申請調閱信用紀錄,不會有看不到過往信用紀錄的可能,所以按時繳款維持良好信用,向銀行借錢才比較容易。

5大房屋貸款評比

一胎房貸,最適合的時機就是買房子的時候,最高可以貸款到房價的八成,也因為這樣,讓你可以不用全額買房,只不過若是成數不符合你的預期,那麼自備的款項仍高。

二胎房貸,適合想要整合債務的人,最高可以貸款到300萬,當中除了銀行的85%,還有本公司最高可以到110%。二胎房貸的優勢就是可以用來整合負債,缺點就是利率通常會比一胎房貸要高。

原銀行增貸,則是適合有資金需求的人,最高資金同樣可以貸款到房價的8成,讓資金運用更加靈活,但是當貸款成數已經很高的時候,就不容易貸出資金。

平轉降息,適合覺得利率太高的人,想要降低利率的人。最高資金同樣可以貸款到房價的8成,如果轉貸成功,就可以讓利率下降,讓每月付出的金額降低。

轉增貸,適合需要資金的人,最高資金可以貸款到房價的8成,就如同字面上的意思,可以拿到更多的貸款,同時延續低利率,兩全其美,但是要特別注意轉增貸的條件是否優於原來的貸款銀行。

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挑選房屋貸款方案時,首要考慮貸款利率外,也要根據自身財務狀況規劃每月的還款金額,才能避免還款金額超出自身的能力負荷,進而造成額外的經濟負擔。

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